Separarse a los 60 es una decisión que, además del impacto emocional, puede tener consecuencias económicas muy serias, especialmente de cara a la jubilación. En Cataluña, el régimen económico matrimonial y las particularidades del derecho civil propio hacen que este proceso requiera una planificación especialmente cuidadosa.
A continuación, te explicamos los errores más comunes y cómo evitarlos, incorporando además algunos aspectos específicos de la normativa catalana que conviene que tengas en cuenta.
¿Por qué la edad importa tanto en una separación?
Cuando te separas a los 60, el margen de tiempo para recuperarte económicamente es limitado. Ya no quedan décadas por delante para reconstruir el patrimonio, el ahorro o los derechos de pensión. Por eso, los errores cometidos durante el proceso tienen un impacto mucho mayor que si te separaras a los 40.
En esta etapa, planificar la separación antes de iniciar cualquier procedimiento resulta especialmente importante. Preparar la documentación, analizar el patrimonio o valorar las posibles consecuencias económicas puede evitar decisiones difíciles de revertir. Si todavía estás valorando dar el paso, te recomendamos conocer los principales consejos antes de separarte en Cataluña.
Además, en esta etapa de la vida es habitual que el patrimonio ya esté consolidado —vivienda en propiedad, ahorros acumulados o planes de pensiones— y que cualquier decisión sobre su reparto tenga efectos directos en tu calidad de vida futura. En Cataluña, también debes tener en cuenta la posible existencia de pactos en previsión de ruptura o capitulaciones matrimoniales, regulados en el Codi Civil de Catalunya, que pueden modificar significativamente las reglas generales.
Error 1: No revisar los derechos de pensión de viudedad y compensatoria
La pensión compensatoria (art. 97 del Código Civil y art. 233-14 del Codi Civil de Catalunya) puede perderse o verse reducida si no se negocia correctamente en el convenio regulador. Si has estado muchos años sin trabajar o con ingresos bajos, esta pensión puede constituir una red de seguridad económica durante los años previos a la jubilación.
En Cataluña, además, la pensión compensatoria puede establecerse con carácter temporal o indefinido, o incluso en forma de prestación única (capital), lo que exige valorar cuidadosamente cuál es la opción más conveniente según tu situación personal y expectativas de ingresos futuros.
Asimismo, si el cónyuge fallece tras la separación o el divorcio, en determinadas circunstancias se puede tener derecho a la pensión de viudedad. No renunciar a estos derechos en el convenio regulador es fundamental.
Error 2: Infravalorar el impacto fiscal de la liquidación de bienes
En Cataluña, el régimen económico habitual es el de separación de bienes (regulado en el Llibre Segon del Codi Civil de Catalunya), lo que significa que cada cónyuge mantiene la propiedad de tus bienes. Sin embargo, en la práctica suelen existir bienes en común —como la vivienda familiar— cuya liquidación puede generar importantes consecuencias fiscales:
- Posibles ganancias patrimoniales sujetas a IRPF por la transmisión del inmueble.
- Impuesto sobre transmisiones patrimoniales en determinados supuestos.
- Impacto del Impuesto sobre el Incremento de Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana (plusvalía municipal).
A ello se añade que, si la vivienda ha constituido la residencia habitual, pueden existir beneficios fiscales que conviene preservar mediante una correcta estructuración del acuerdo.
Además, es importante valorar la posible existencia de la compensación económica por razón de trabajo (art. 232-5 del Codi Civil de Catalunya), que puede surgir cuando uno de los cónyuges ha trabajado para la casa o para el otro sin retribución suficiente. No tener en cuenta esta figura puede implicar perder un derecho económico relevante.
Error 3: Olvidar los planes de pensiones y productos de ahorro
Los planes de pensiones son, en principio, bienes privativos si se constituyeron antes del matrimonio, pero las aportaciones realizadas durante la convivencia pueden requerir un análisis específico. Esta cuestión no se resuelve automáticamente y debe examinarse caso por caso.
No solo deben considerarse los planes de pensiones, sino también otros productos financieros como fondos de inversión, seguros de ahorro o rentas vitalicias. A los 60 años, estos instrumentos suelen representar una parte esencial del patrimonio destinado a la jubilación.
No incluirlos en la negociación —o renunciar a ellos sin valorarlos correctamente— es uno de los errores más costosos en este tipo de procesos. También conviene tener en cuenta la fiscalidad futura de estos productos, ya que su rescate puede tributar de forma significativa en el IRPF.
Error 4: No planificar la vivienda tras la separación
Uno de los aspectos más delicados a los 60 años es la vivienda. Decidir quién se queda en el domicilio familiar, si se vende o si se compensa económicamente a uno de los cónyuges tiene un impacto directo en tu estabilidad futura.
Cuando existen hijos en común, incluso si ya son mayores de edad, este tipo de decisiones también puede afectar al equilibrio familiar y generar tensiones emocionales. Si quieres profundizar en cómo una ruptura puede influir en las relaciones familiares, también puede interesarte leer nuestro artículo sobre separarse con hijos.
En Cataluña, el uso de la vivienda familiar puede atribuirse temporalmente a uno de los cónyuges en función de sus necesidades, incluso en ausencia de hijos menores. No analizar correctamente esta cuestión puede generar inseguridad residencial en una etapa en la que cambiar de vivienda puede resultar especialmente complejo.
Preguntas frecuentes (FAQs) sobre separarse a los 60
¿Puedo perder mi pensión de jubilación si me separo a los 60?
Tu pensión de jubilación pública (contributiva) depende de tus propias cotizaciones y no se ve afectada directamente por la separación. No obstante, sí puede verse afectada tu capacidad de ahorro privado, por lo que resulta fundamental negociar adecuadamente el reparto de activos.
¿Qué pasa con la hipoteca compartida si me separo en Cataluña?
Ambos cónyuges seguirán siendo responsables frente al banco hasta que se formalice una novación hipotecaria o se venda el inmueble. Es imprescindible regular esta cuestión en el convenio para evitar responsabilidades futuras.
¿Tengo derecho a pensión compensatoria si en Cataluña rige la separación de bienes?
Sí. La pensión compensatoria existe también en Cataluña (art. 233-14 del Codi Civil de Catalunya) y se concede cuando la separación genera un desequilibrio económico entre los cónyuges.
¿Es posible separarse de mutuo acuerdo a los 60 para ahorrar tiempo y costes?
Sí, y suele ser la opción más recomendable. Un proceso de mutuo acuerdo, correctamente asesorado, es más rápido, menos costoso y permite alcanzar acuerdos más equilibrados y adaptados a las necesidades de ambas partes.
Protege tu jubilación antes de firmar tu separación
Separarse a los 60 implica que cada decisión que se toma puede afectar directamente a tu tranquilidad económica, tu vivienda y tu calidad de vida durante la jubilación.
Por eso, actuar con precipitación o firmar acuerdos sin un análisis previo puede tener consecuencias difíciles de revertir.
Contar con asesoramiento especializado te permite proteger tu patrimonio, negociar con mayor seguridad y evitar errores que pueden comprometer tu estabilidad futura. Especialmente en Cataluña, donde el régimen de separación de bienes y las particularidades del derecho civil catalán exigen estudiar cada caso de forma individualizada.
En Aguar Abogados, te ayudamos a afrontar este proceso con una estrategia jurídica clara, cercana y adaptada a tus necesidades personales y económicas. Disponemos de oficinas en Castelldefels, Barcelona y Sitges para ofrecerte un acompañamiento próximo y personalizado durante todo el procedimiento.
Si está valorando separarte o divorciarte y quieres proteger tu futuro financiero, puedes contactar con nuestro equipo para estudiar tu situación y encontrar la solución más adecuada para ti.
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